【保险知识科普】雇主险理赔时，住院津贴天数怎么判定？
案例分享
老王为了转嫁用工风险，投保了雇主责任险，保单约定住院津贴为60元/天，0免赔。小A是老王电子厂的员工，上个月因工伤住院治疗15天，医生建议休息50天，那住院津贴应该怎么赔付呢？
01 什么是住院津贴？
在讲解住院津贴怎么赔前，我们先来看看住院津贴到底是什么？
在雇主责任险中，住院津贴指的是如果被保险人的雇员因工伤住院，保险公司赔付的住院期间的津贴补助。员工出险住院后，会根据员工住院天数计算，一般保单会约定住院津贴赔偿标准及累计赔偿限额。
02 雇主险的住院津贴怎么核定？
对于住院津贴，雇主责任险通常在特约中有明确具体的赔偿标准，住院天数通常按照住院费用清单或出院小结中的日期来计算：
住院津贴=约定的津贴日额*合理的住院天数；
如果保单约定有免赔天数，则住院津贴为：
住院津贴=约定的津贴日额*（合理的住院天数-免赔天数）
案例中小A的住院津贴为：60元/天*15天=900元。
雇主进行住院津贴索赔申请时，除提供出险员工的劳动关系证明资料、雇主损失凭证等资料外，还需要提供医院出具的住院费用清单、出院小结及住院病案并盖章，保司会根据雇主提供的资料进行合理核算。
03 合理住院天数怎么判定？
核定住院津贴时的合理的住院天数是遵医嘱及伤情事实。以下情况即使出险员工未出院也不会计入合理住院天数：
· 医生已经告知可以出院，但是仍然坚持住院的；
· 根据治疗情况，病情已经达到出院的条件，仍坚持住院的；
· 没有实质性治疗记录而坚持住院的；
· 卫生部门认定为过度医疗的住院天数；
像图中所说的“找关系”多开住院天数的行为，不但有拒赔的风险而且还会因为伪造资料而被保司拉进黑名单影响后续投保！
根据《中华人民共和国社会保险法》第八十八条规定，以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇的，由社会保险行政部门责令退回骗取的社会保险金，处骗取金额二倍以上五倍以下的罚款。
首先对于医院开具的病历和住院病案不可能按照个人或者医生的想法随意填写，在理赔时保司会对相关证明材料进行核算定损。
而且为防止过度医疗，卫生部门会对医院进行平均住院日的考核，患者的住院天数和治疗费用，会由医疗机构根据患者病情做出专业判断。
04 雇主责任险—企业用工保驾护航
当然在工伤保险赔偿中是没有住院津贴的，那如何才能得到住院津贴赔偿呢？
购买雇主责任险，完美保障雇主权益，转嫁企业用工风险，不仅可以申请住院津贴，还可以依法赔偿误工费、一次性伤残就业补助金等费用，将雇主损失降到最低！
