雇主责任险投保时,如何选择职业类别?

2023-03-08 雇主责任险 意外险 科普知识
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很多雇主在投保时,总是不知道怎么选择职业类别,导致在理赔时造成无法赔付的后果,今天就教教大家,在投保时如何选择职业类别。

01 按照保司《职业分类表》投保

大家都知道投保时要根据员工具体的工作岗位内容与保司提供的《职业分类表》中工种名称进行匹配确定职业类别,虽然各个保司的《职业分类表》大同小异,但是每个保司会根据过往承保情况,赔付数据和不同行业、职业的风险等级来制定《职业分类表》,一般来说,会把投保的职业划分为五个或六个风险等级,一类最低,依次增高,六类最高。
投保时要求雇主根据实际工作内容匹配职业类别和工种,而有些雇主为了减少保费支出,故意隐瞒高类工种类别,高类低投,等到后期理赔时就可能有拒赔的风险。比如员工的实际工种为五类,投保的时候按照四类去投保,就属于高类低投的情形。
根据《保险法》十六条的规定:

【如实告知义务】订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。

02 为什么我的职业类别没选对

有些雇主按照《职业分类表》依旧没有选对投保类别,到底是为什么呢?今天带大家一起分析一下:

· 都是制造业普工为什么还要区分?

举个简单例子,员工都是组装工,如果是电子行业组装工大部分就是三类,如果是家电制造组装工一般为四类,如果是大型工程类器械制造的组装工就是五类及五类以上了。所以就算都是一样的工种,我们也要先看行业来确定风险等级。

·都是一个工厂的,面临的风险场景不都差不多吗?为什么还要再分不同岗位?

就算是在同一个工厂内,不同岗位的风险等级也不一样,比如同在一家小型家电制造厂,组装工和质检员的风险一定是不一样的,组装工可能为四类,质检员为三类,所以我们在选择行业后还要确定员工岗位才能最终确定职业类别。

·我明明投保的是车间主任,为什么要投四类呢?

除了上面咱们提到的确认行业和岗位外,咱们也不能忽略员工的工作内容,虽然投保时的岗位为小家电制造的车间主任,但是有些车间主任可能还会参与到生产制造中去,这时这个岗位员工风险等级就增加了。因此咱们在投保时要“投高不投低”,对于多个工作职责的岗位要根据相关工作内容的最高类别投保。

03 投保时企业怎么选择类别

所以各位伙伴在投保雇主责任险的时候,一定要依据保险公司提供的职业分类表,进行工种的严格对比确认,切忌直接根据行业或者岗位断定。

  1. 要先确认企业的所属行业,不同行业的风险场景不同,比如同为制造业,机械制造和电子制造的风险场景大相径庭。

  2. 再根据行业匹配岗位工种,岗位不同风险等级也就不同,比如同一家工厂的质检员和装卸工风险等级大不相同。

  3. 最后要采用“就高不就低”的方式进行划分,避免出现高类低投情形。

  4. 如果更换保险公司一定要根据现在投保保司《职业分类表》重新确认职业类别。

在投保时各位选择职业类别的时候一定要慎重,不要“为了投保而投保”而为后期理赔埋下“雷”,如果自己无法确认,最好让保保看一下工人实际操作的车间照片或者是视频。